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L’assurance de prêt immobilier est souvent négligée lors de la mise en place d’un financement, et pourtant elle peut représenter un coût significatif à ne pas sous-estimer lors de votre investissement. Face aux différentes offres du marché, il peut être intéressant de changer de contrat pour profiter de meilleures conditions tarifaires ou de garanties plus adaptées à ses besoins. Voici nos conseils pour effectuer ce changement avec succès et dans les meilleures conditions possibles.
Evaluez l’intérêt de changer d’assurance de prêt immobilier
Avant toute chose, il convient de vous poser les bonnes questions et de déterminer si le changement d’assurance de prêt immobilier est réellement avantageux pour vous. Ainsi, demandez-vous :
Quelle économie pouvez-vous réaliser sur le coût total de l’assurance ?
Les nouvelles garanties proposées sont-elles plus adaptées à votre situation personnelle et professionnelle ?
Quels sont les impacts sur la durée et les conditions de votre crédit immobilier ?
Si ces éléments de réponse confirment que changer d’assurance de prêt immobilier est bénéfique pour votre prêt immobilier, alors vous pourrez engager cette démarche sereinement.
Comparaison des offres d’assurance de prêt immobilier
La première étape pour changer d’assurance de prêt immobilier consiste à comparer les différentes offres du marché pour trouver celle qui correspond le mieux à votre profil et vos objectifs.
Tarif des assurances
Il va sans dire que le tarif est un critère essentiel dans votre choix, puisqu’il s’agit souvent de la raison principale du changement.
Niveau de garanties
Le niveau de garanties proposé par chaque assureur doit également être pris en compte. Il évitera que vous fassiez face à des obstacles pouvant engendrer des frais supplémentaires.
S’informer sur les conditions de résiliation et de substitution
Même si cela peut paraître évident, il est essentiel de bien connaitre les modalités de résiliation et de substitution avant d’entamer toute démarche. En effet, cela vous permettra d’éviter toutes mauvaises surprises et de mieux anticiper votre changement.
Modalités de résiliation du contrat initial
La loi Hamon ainsi que l’amendement Bourquin, également appelé loi Sapin 2, encadrent désormais la résiliation et la substitution d’une assurance emprunteur :
La première année : avec la loi Hamon, vous pouvez résilier votre assurance de prêt à tout moment pendant les douze premiers mois suivant la signature de votre offre de crédit, à condition de présenter une nouvelle offre d’assurance présentant un niveau de garantie similaire ou supérieur.
Après la première année : l’amendement Bourquin vous permet de résilier votre assurance emprunteur chaque année à date anniversaire du contrat. Là encore, il faudra justifier d’une nouvelle assurance offrant un niveau de garantie similaire ou supérieur.
Il est donc primordial de consulter les clauses spécifiques de votre contrat initial pour vérifier que vous respectez ces dispositions légales ainsi que les autres conditions qui y sont appliquées.
Demande de substitution auprès de la banque
Une fois que vous avez trouvé une nouvelle offre d’assurance et établi que les conditions de résiliation sont remplies, il vous faudra informer votre banque de votre souhait de changement d’assurance de prêt immobilier.
Cela doit se faire par courrier recommandé avec accusé de réception, en joignant la demande d’adhésion à la nouvelle assurance ainsi que le détail des garanties proposées. La banque a alors 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser la substitution, sous réserve que les garanties soient au moins équivalentes à celles du contrat initial.
Anticiper les délais et être attentif aux démarches administratives
Pour finir, prenez bien en compte que le changement d’assurance de prêt immobilier peut prendre plusieurs semaines, voire quelques mois suivant les circonstances. Par conséquent, mieux vaut anticiper ce processus afin de ne pas perdre de temps et optimiser la gestion de votre crédit immobilier.
Entre les délais de réponse de la banque, le traitement du nouveau contrat par l’assureur et la résiliation effective du contrat initial, il est donc crucial de bien planifier toutes ces étapes pour éviter les désagréments.
